Kapitel 8
Darlehen & Finanzierung
Darlehen erfassen, Tilgungsplaene, Zinsbindungswarnungen.
Was ist alles moeglich?
Alle Finanzierungen mit Bank, Zinssatz, Tilgung und Laufzeit
Monatliche Aufschluesselung: Annuitaet, Zins, Tilgung und Restschuld
Automatische Erinnerung 12, 6 und 3 Monate vor Ablauf
Wie viel Sondertilgung wurde genutzt, wie viel ist noch moeglich
Automatischer Ausweis in der EUeR
Visualisierung der Restschuld-Entwicklung ueber die gesamte Laufzeit
1Darlehen erfassen
Gehe zu Finanzen → Darlehen → Neues Darlehen. Gib Bank, Darlehensbetrag, Zinssatz, Tilgungssatz und Zinsbindungsende ein.
IMVSTR berechnet automatisch die monatliche Rate und erstellt einen vollstaendigen Tilgungsplan.
2Tilgungsplan
Der Tilgungsplan zeigt Monat fuer Monat: Annuitaet, Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld.
Die Restschuld-Entwicklung wird als Chart visualisiert — du siehst sofort, wann das Darlehen auslaeuft und wie hoch die Restschuld bei Zinsbindungsende ist.
3Zinsbindungsende
IMVSTR warnt dich 12, 6 und 3 Monate vor dem Zinsbindungsende. Zu diesem Zeitpunkt muss eine Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Umschuldung) vereinbart werden.
Im Stresstest siehst du, was passiert, wenn der Anschlusszins um 1-3% hoeher liegt als der aktuelle Zins.
4Sondertilgung
Die meisten Darlehen erlauben 5% Sondertilgung pro Jahr. IMVSTR trackt, wie viel du bereits genutzt hast und was noch moeglich ist.
Der Sondertilgungs-Simulator zeigt, wie viel schneller du schuldenfrei wirst und wie viel Zinsen du sparst.
5Zinsen als Werbungskosten
Darlehenszinsen fuer vermietete Immobilien sind vollstaendig als Werbungskosten absetzbar. IMVSTR weist sie automatisch in der EUeR aus.
Tilgung ist dagegen keine Werbungskosten — sie reduziert die Schuld, aber nicht den steuerlichen Gewinn.
Tipps & Best Practices
- •Achte auf das Zinsbindungsende — die Restschuld zu diesem Zeitpunkt ist ein kritischer Wert.
- •Nutze Sondertilgungen am Jahresende, wenn Liquiditaet vorhanden ist.
- •Vergleiche bei Prolongation mindestens 3 Angebote — kleine Unterschiede im Zins summieren sich ueber 10+ Jahre.
Direkt loslegen